名下多张信用卡长期大额逾期，不仅不还钱，反而利用银行和催收公司“怕被投诉”的心理，通过恶意投诉向第三方催收公司索要钱财。这样的“反向操作”，在宁夏吴忠市真实上演。
犯罪嫌疑人贺某某用半年时间轮番向工商银行、邮储银行、黄河银行、中国银行、宁夏银行等多家金融机构发起恶意投诉，第三方催收公司因害怕被追责、被终止合作，先后被迫转账5.3万元。2026年8月18日，吴忠市利通区人民检察院对贺某某以涉嫌敲诈勒索罪、信用卡诈骗罪依法批准逮捕。
无独有偶，内蒙古宋某某案、济南“反催收联盟”案等同类案件，共同勾勒出一条以“维权”为名、行“敲诈”之实的金融黑灰产业链。不法分子将消费者权益保护渠道异化为牟利工具，严重挤占正当维权空间，损害金融市场秩序。2025年以来，公安部经侦局会同国家金融监督管理总局稽查局持续部署开展金融领域“黑灰产”集群打击，向此类犯罪行为态亮剑。
把维权渠道当成提款机 一张信用卡短期内连续举报超过1600次
贺某某的犯罪链条看似简单，却很难被单一金融机构识破。
他名下有多张信用卡，长期处于大额逾期状态。面对银行的催收，他没有选择还款，而是将其当成了敲诈银行和催收公司的利器。
贺某某精心编造了“催收人员暴力恐吓”“个人隐私遭泄露”等虚假情节，通过监管投诉渠道反复递交材料。每次投诉都措辞严厉，动辄“要闹到上级”“要让你们吃罚单”。
在短短半年时间内，他将“催收暴力”和“隐私泄露”两套投诉模板轮番递向工商银行、邮储银行、黄河银行、中国银行、宁夏银行等多家金融机构。
贺某某正是吃准了银行和催收公司“怕被投诉”的心理，将本应保护消费者权益的信访投诉渠道，异化为个人牟利的工具。
据办案机关查明，第三方催收公司因害怕被追责、被银行终止合作，在贺某某步步紧逼之下，先后被迫转账5.3万元。
今年6月，接到金融监管部门移送的线索后，利通区公安分局迅速组建专班展开核查。8月18日，利通区人民检察院以涉嫌敲诈勒索罪、信用卡诈骗罪，依法对贺某某作出批准逮捕决定。
无独有偶，内蒙古宋某某一案，暴露出更为极端的职业化“反催收”犯罪形态。2015年，宋某某、任某某同时入职一家催收公司，10年的从业经历使他们不仅掌握了催收技巧，也了解了银行与催收公司的运作“弱点”。
2024年8月，宋某某的一张信用卡有1万元逾期未还。为了能够免除债务，宋某某捏造银行侵犯他个人信息的情况，连续多次向金融监管部门投诉，最终不仅免去了1万元欠款，还额外获得8万元“调解费”。
此后，二人如法炮制，通过“反催收代理人”的形式，又成功勒索了多笔“调解款”。2025年3月，宋某某等人开始广泛接单，走上了职业化反催收道路。
警方在宋某某家中搜出大量举报信写作模板与情景沟通话术。针对一张信用卡，短期内连续举报超过1600次。团伙成员每人随身带着装有十几部手机的大包，24小时开机“守株待兔”等催收电话，接听后刻意寻找催收员言语漏洞并录音。
宋某某、任某某等3人被抓时，已作案5起，涉案25万余元，另有21起案件在“谈判”中，涉案金额达100万余元。
“反催收”黑产蔓延 吃准银行和催收公司怕投诉
近年来，一批打着“债务优化”“征信修复”“代理退保”“反催收”旗号的非法代理维权组织悄然滋生，一条隐蔽庞大的金融黑灰产业链随之成型。
这类组织通常伪装成法律咨询或金融服务公司，通过互联网渠道招揽信用卡逾期客户，收取高额“服务费”，再以格式化模板向金融机构及监管部门进行恶意投诉，向债务人传授“逃废债”话术，部分组织甚至伪造病历、困难证明、贫困证明等材料，以此向金融机构施压要求减免债务本金或利息。
其犯罪运作已形成分工清晰、环环相扣的完整黑色链条：前端通过互联网平台引流获客，中端提供标准化“协商话术”和材料模板，后端以批量投诉、恶意诉讼等方式持续施压金融机构。
济南市公安局经侦支队曾侦破全国首起以敲诈勒索罪逮捕和判决的“反催收联盟”团伙案件。该团伙以湖南某法律咨询公司为掩护，通过熟人、短视频宣传获取客源，在全国范围内伪造贫困证明、抑郁症诊断书等材料，冒充借款人向金融机构施压，甚至以“精神赔偿”为由敲诈银行。警方查扣的涉案笔记本记录超100名借款人信息，涉及11个省份，涉案金额超1亿元。
警方搜查发现该团伙的电脑里保存了大量与金融机构相关的规范性文件、法律法规。团伙成员供述，他们随时学习该行业知识，便于“开展工作”。2024年3月，检察院按照敲诈勒索罪起诉至法院。2025年2月25日，该案一审开庭，被告人认罪认罚，并主动退还敲诈勒索所得的35.52万元。
为何这类不正当“反催收”行为能够屡屡得逞？回民区分局经侦大队副大队长张涛介绍，主要是利用了金融监管部门对商业银行投诉管理相关的考核机制。
监管部门对金融机构的投诉总量、办结效率、监管转办事项响应时效均有硬性要求，金融机构投诉量超标或处理不当，将面临监管处罚和声誉损失；第三方催收公司的生存命脉又与银行合作资格直接绑定，一旦被投诉牵连，银行可能终止合作。职业投诉人正是利用这一制度压力，将投诉异化为敲诈工具。
北京金融监管局金融消保处三级主任科员左煦冬在文章中指出，“黑灰产”为达到“敲诈”金融机构、收取高额佣金等不当目的，往往先指导或代理多名消费者向监管机构进行举报、信访或申请政府信息公开，再提起滋扰性、反复性的行政复议及诉讼，监管部门需投入大量人财物力处理相应举报、信访和应诉，占用较多行政监管资源，严重挤占普通消费者合法维权空间。
多维施策、协同共治 斩断“反催收”黑灰产业链
面对“反催收”黑灰产的迅速扩张，公安机关与金融监管部门同向发力，加快构建起全链条综合治理体系。
2025年3月14日，公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击专项工作。重点打击非法存贷款中介、恶意逃废债、不正当反催收等。
同年6月至11月，公安部会同国家金融监管总局部署17个重点省市开展集群打击。全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。其中，内蒙古宋某某等人“反催收”敲诈勒索一案，被列入公安部发布的金融领域黑灰产十大典型案例。
2026年2月，国家金融监督管理总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会五部门联合发布风险提示，揭开“专业律师、专业维权”的伪装套路，提醒广大消费者警惕不法“代理维权”。
2026年4月，公安部经侦局与国家金融监督管理总局稽查局联合召开全国视频会，明确提出聚焦非法存贷款中介、信用卡不正当“反催收”中介等，探索创新打击治理新策略、新路径、新手段。
防范和打击非法金融活动部际联席会议决定，自2026年起开展为期三年的防范和打击非法金融活动总体战，巩固扩大专项行动成果，实现防非打非工作常态化、制度化、规范化。
业内人士建议，各金融机构应当建立高效便捷的纠纷化解机制，优化投诉核查甄别流程，保障消费者合理诉求得到快速处置、及时办结；同时精准识别异常恶意投诉线索，守住风险底线，对不合理诉求坚决不予妥协。金融机构还应深化与公安、检察、法院等司法机关的协作联动，健全线索移送、联合调查、证据互认、案件会商等长效工作机制，凝聚共治合力。
国家金融监督管理总局湖南监管局警示，不正当“反催收”骗局会给债务人带来多重隐患，极易造成财产损失、征信受损、个人信息泄露，甚至面临法律追责等严重后果。
监管部门提示广大消费者：警惕虚假广告宣传，以防被欺骗和误导。应结合自身资金资产情况、收入结构、负债能力等因素，合理确定资金需求，量力而行，理性借贷。消费者如有还款困难，应与金融机构协商沟通，采取合法途径维权，通过正规渠道投诉，切勿相信“反催收”不法分子的不实宣传，更不要听从教唆，参与编造虚假理由、提供虚假材料等违法行为。提高风险防范意识，自觉远离违法违规代理维权陷阱，妥善保护好个人信息。
